Diversificação: Investir com fundos mútuos.
"Não coloque todos os seus ovos em uma cesta" é um bom conselho para fundos mútuos.
A diversificação é um dos aspectos mais importantes do investimento. Mas o que exatamente é a diversificação e como é que se vai diversificar com fundos mútuos?
Podemos comparar fundos mútuos para as três coisas mais importantes sobre o investimento em imóveis: localização, localização e localização. Portanto, os três aspectos críticos do investimento nos mercados de capitais são diversificação, diversificação e diversificação.
Felizmente para os investidores, investir em fundos mútuos torna o trabalho de diversificação muito mais fácil do que investir em títulos individuais, como ações e títulos. Os fundos já possuem participações diversas, mas existem algumas armadilhas comuns nas quais você pode entrar sem perceber.
O que é diversificação?
Antes de aprender a diversificar com fundos mútuos, é uma boa idéia aprender a definição e os conceitos básicos de diversificação. Segundo o dicionário, a diversificação é definida como:
o ato ou processo de diversificação; estado de diversificação. o ato ou a prática de fabricar uma variedade de produtos, investindo em uma variedade de valores mobiliários, vendendo uma variedade de mercadorias, etc., de modo que uma falha ou uma queda econômica que afeta um deles não será desastrosa.
A frase-chave para os investidores é: & # 34; ... para que uma falha ou uma queda econômica que afete um deles não será desastrosa. & # 34; Em outras palavras, não coloque todos os seus ovos em uma cesta.
Simplificando, a diversificação está espalhando riscos em diferentes tipos de ativos, incluindo ações, títulos e dinheiro. Os fundos mútuos tornam mais fácil fazer isso.
Vantagens de diversificação com fundos mútuos.
A diversificação é uma das muitas vantagens de investir em fundos mútuos e pode ajudar um investidor de duas formas: diversificação instantânea e diversificação de portfólio em múltiplas categorias de fundos.
Primeiro, a beleza dos fundos mútuos é que você pode investir alguns milhares de dólares em um fundo e obter acesso instantâneo a um portfólio diversificado. Caso contrário, para diversificar seu portfólio, você terá que comprar muitos títulos individuais. Isso pode expô-lo para mais riscos do que você encontraria em fundos mútuos.
Por exemplo, se você possui uma carteira típica de ações individuais que inclui 20 a 30 títulos, esta carteira não é tão diversificada como um fundo mútuo que rastreia a S & P 500, que inclui mais de 500 títulos. Em outras palavras, um fundo mútuo permite que um investidor se diversifique em muitas ações diferentes de uma forma mais simples e econômica.
Às vezes, quando se trata de diversificação, não é bom o suficiente para simplesmente possuir vários estoques diferentes. Por exemplo, você pode possuir 100 ações dentro de um fundo mútuo, e essas 100 ações estão no setor financeiro (um fundo mútuo do setor). É mais do que provável que, à medida que o setor financeiro se mova para cima e para baixo, o mesmo acontece com o valor do seu fundo mútuo.
Isso nos leva ao segundo ponto. Um fundo mútuo também permite a diversificação entre vários estilos, setores, países e apenas sobre qualquer combinação de tipos de segurança que você possa imaginar.
Você pode comprar um fundo mútuo amplamente diversificado, ou você pode comprar uma carteira de fundos mútuos em vários setores e criar sua própria diversificação.
Você está realmente diversificando seus fundos mútuos?
Embora os fundos mútuos sejam uma ótima ferramenta para a diversificação, você também pode ser apanhado em um erro comum. Muitos investidores pensam que colocar dinheiro em diferentes fundos mútuos é diversificação suficiente, mas diferente nem sempre é o mesmo que diverso.
Por exemplo, você pode investir em dois fundos mútuos diferentes, mas não é bom se ambos tiverem as mesmas participações. Você não está realmente diversificando, porque se algo afeta os valores mobiliários em um único fundo, ele também afetará o outro fundo.
Para diversificar verdadeiramente seu portfólio, você precisa investir em um fundo mútuo que não compartilha participações com seus outros fundos.
Considere quais as participações do índice que você está investindo e tente espalhar seu dinheiro em diferentes tipos de categorias de fundos mútuos.
Risco, recompensa e diversificação.
Em resumo, um fundo mútuo permite a diversificação entre muitas ações diferentes, ao mesmo tempo que permite diversificação entre vários setores, estilos, etc. Os fundos mútuos também podem investir em outros ativos, como títulos, caixa ou commodities como o ouro e outros metais preciosos. Essa diversificação permite aos investidores reduzir o risco de uma determinada ação ou setor. Ele também abre você para obter mais recompensas potenciais, oferecendo uma exposição mais ampla a vários estoques e setores.
Essencialmente, a diversificação permite que você, como investidor, realize sua tarefa principal, que é crescer a riqueza financeira ao longo do tempo. Ao mesmo tempo, você está minimizando o risco ao reduzir a volatilidade. Apenas quantos recursos mútuos você precisa para a diversificação dependem em grande parte do seu objetivo de investimento.
5 dicas para diversificar seu portfólio.
Para estabelecer uma estratégia que tempera potenciais perdas em um mercado urugo, a comunidade de investimento prega o mesmo que o mercado imobiliário prega para comprar uma casa: "localização, localização, localização".
A diversificação é um grito de guerra para muitos planejadores financeiros, gestores de fundos e investidores individuais. Quando o mercado está crescendo, parece quase impossível vender um estoque para qualquer menos do que o preço no qual você o comprou. Quando os índices estão subindo, pode parecer tolo estar em qualquer coisa, exceto ações. Mas porque nunca podemos ter certeza do que o mercado fará a qualquer momento, não podemos esquecer a importância de um portfólio bem diversificado (em qualquer condição de mercado).
Olhando para trás: uma lição na importância da diversificação.
Com o luxo da retrospectiva, podemos sentar e criticar os giros e as reações dos mercados, já que começaram a tropeçar após os anos 90, e novamente em 2007. A diversificação não é um conceito novo. Devemos lembrar que investir é uma forma de arte, não uma reação brusca, então o tempo para praticar disciplinado investindo com um portfólio diversificado é antes da diversificação se tornar uma necessidade. Quando um investidor médio "reage" ao mercado, 80% do dano é feito. Aqui, mais do que a maioria dos lugares, uma boa ofensa é sua melhor defesa e, em geral, um portfólio bem diversificado combinado com um horizonte de investimento de três a cinco anos pode suportar a maior parte das tempestades. Aqui estão algumas dicas de diversificação:
As ações são maravilhosas, mas não colocam todo seu investimento em um estoque ou em um setor. Crie seu próprio fundo mútuo virtual investindo em um punhado de empresas que você conhece, confia e talvez até use em sua vida cotidiana. As pessoas vão argumentar que investir no que você sabe deixará o investidor médio muito fortemente orientado para o varejo, mas conhecer uma empresa ou usar seus bens e serviços pode ser uma abordagem saudável e saudável para este setor.
2. Considere o Índice ou os Fundos de Obrigações.
Considere adicionar fundos indexados ou fundos de renda fixa ao mix. Investir em títulos que acompanham vários índices fazem um maravilhoso investimento de diversificação a longo prazo para sua carteira. Ao adicionar algumas soluções de renda fixa, você está protegendo sua carteira contra a volatilidade e a incerteza do mercado.
Adicione aos seus investimentos regularmente. O investimento em montante fixo pode ser a aposta de um otário. Se você tiver US $ 10.000 para investir, use a média de custo do dólar. Esta abordagem é usada para suavizar os picos e vales criados pela volatilidade do mercado: você investe dinheiro regularmente em uma carteira específica de ações ou fundos.
Comprar e manter e a média do custo do dólar são estratégias sólidas, mas apenas porque você tem seus investimentos no piloto automático não significa que você deve ignorar as forças no trabalho. Mantenha-se atualizado com seu investimento e permaneça em sintonia com as condições gerais do mercado. Saiba o que está acontecendo com as empresas nas quais você investiga.
5. Mantenha um olho atento nas comissões.
Se você não é o tipo de negociação, entenda o que está recebendo para as taxas que você está pagando. Algumas empresas cobram uma taxa mensal, enquanto outras cobram taxas transacionais. Esteja ciente do que você está pagando e do que está recebendo para isso. Lembre-se, a escolha mais barata nem sempre é a melhor.
Investir pode (e deve) ser divertido. Pode ser educacional, informativo e gratificante. Ao adotar uma abordagem disciplinada e usar as estratégias de diversificação, compra e retenção e em termos de custo do dólar, você pode achar que é um investimento gratificante - mesmo nos piores momentos.
3 dicas para diversificar seu portfólio.
A diversificação adequada pode preparar os investidores quando o mercado de ações se virar inevitavelmente.
Por Masood Vojdani, Contribuidor | 30 de outubro de 2017, às 9h50.
Se você procura diversificar seu portfólio, essas três idéias ajudarão. (iStockPhoto)
Como já estivemos em um ambiente de volatilidade ultra-baixa por algum tempo, muitos investidores estão se perguntando como eles deveriam diversificar seu portfólio nesta primeira configuração de mercado.
Com um mercado rico, os investidores podem ser tentados a fazer movimentos para montar os altos que podem machucá-los no caminho. O maior tema em que os investidores devem se concentrar é a cautela. Nós não sabemos como essa história será jogada, por isso é essencial para os investidores serem cautelosos com cada movimento que eles fazem e considerar como eles reagirão quando ocorrer uma desaceleração. Se e quando isso acontecer, eles se arrependerão de qualquer decisão de curto prazo que tenham feito e seu impacto em seu plano de investimento de longo prazo?
Um portfólio adequadamente diversificado pode ajudar os investidores a evitar o sucesso quando o mercado se virar. A diversificação não significa comprar 100 ações em um determinado setor, mas sim criar uma combinação de ativos com baixa correlação.
Um portfólio diversificado pode incluir uma variedade de classes de ativos, tais como o valor, o crescimento, grande, pequeno e médio, as ações de mercado internacional e emergente, bem como vários investimentos de renda fixa (taxa de curto prazo, intermediário e variável, por exemplo ).
Aqui estão algumas coisas a ter em mente ao escolher seus investimentos.
Não se concentre em perseguir um setor específico. Os investidores estão sempre tentando encontrar a melhor aposta e ficar com isso, mas aqueles que perseguem setores podem se decepcionar se estão investindo no longo prazo.
Por exemplo, os setores industrial, financeiro e energético lideraram o mercado desde as eleições de novembro de 2018 até o final de fevereiro. No entanto, de fevereiro a meados de agosto, esses setores foram amplamente planos para negativos em relação a outros setores e agora voltaram a entrar em um território positivo.
Os investidores que tentam perseguir os retornos do setor provavelmente enfrentarão o desapontamento, não só em perdas potenciais, mas também em termos de oportunidade perdida.
Uma estratégia melhor é olhar para setores que foram atingidos o mais difícil e estão fora de favor. Embora a abordagem "comprar baixo, vender alto" seja racional, pode ser difícil para os investidores que estão tomando decisões com base em emoções e querem montar os altos temporários de um determinado setor.
Dar um passo atrás para considerar as implicações a mais longo prazo pode, em última instância, ajudá-los a obter melhores retornos.
Pense além dos EUA. Junto com a diversificação do setor, é fundamental ser diversificado globalmente. Normalmente, uma alocação de 8 a 12 por cento nas empresas internacionais desenvolvidas e 2 a 4 por cento nos mercados emergentes é uma boa estratégia de longo prazo para que você não se torne excesso ou subexpõe.
Hoje, como mercados como Japão e outros na Europa estão saindo de uma recessão, existem boas avaliações que justificam a direção do final mais alto dessas porcentagens.
No entanto, como sempre, é fundamental para as pessoas investirem seu dinheiro com base na sua propensão ao risco. O retorno de perseguição é uma idéia terrível se um investidor não tiver uma tolerância para o risco, então eles devem primeiro considerar quanta perda eles estarão dispostos a viver.
Resista à tentação de passar o tempo no mercado. Se um investidor se sente fortemente em relação a uma previsão particular do movimento do mercado, eles só devem fazer seu movimento sabendo que o timing do mercado é essencialmente baseado na sorte. Até que estejamos equipados com uma bola de cristal, é melhor para os investidores manterem-se focados em uma estratégia de investimento de longo prazo e investimentos de qualidade, que há muito provaram ser um provedor mais confiável de retornos sólidos e segurança financeira.
No final, se você se apaixonar por um determinado setor, mercado ou estoque, tenha em mente que não, e nunca, o amará de volta.
Criar um portfólio bem planejado e adequadamente diversificado, projetado com a tolerância de risco pessoal de um investidor em mente, ajudará a enfrentar qualquer tipo de desaceleração e, em última análise, ajudará a estimular a paz mental.
Embora tenhamos experimentado recordes no mercado de ações e historicamente baixa volatilidade, certamente não durará para sempre. Disciplina e diversificação preparará qualquer investidor para quando a equação mudar.
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Key Takeaways.
A diversificação pode ajudar a gerenciar riscos. Você pode evitar erros caros, adotando um nível de risco com o qual você pode viver. O reequilíbrio é uma chave para manter os níveis de risco ao longo do tempo.
É fácil encontrar pessoas com ideias de investimento - cabeças falantes na TV, seu vizinho ou uma "dica interna" de um corretor. Mas esses tipos de idéias oportunistas não são um substituto para uma estratégia de investimento real.
Acreditamos que definir e manter sua alocação estratégica de ativos estão entre os ingredientes mais importantes em seu sucesso no investimento a longo prazo. Não importa qual seja sua situação, isso significa criar um mix de investimentos com base em seus objetivos, tolerância ao risco, situação financeira e cronograma; e sendo diversificado tanto entre e dentro de diferentes tipos de ações, títulos e outros investimentos.
Em seguida, dê ao seu portfólio um exame regular. No mínimo, você deve verificar sua alocação de ativos uma vez por ano ou a qualquer momento em que suas circunstâncias financeiras mudam significativamente - por exemplo, se você perder o emprego ou obter um grande bônus. Seu cheque é um bom momento para determinar se você precisa reequilibrar sua combinação de ativos ou reconsiderar alguns de seus investimentos específicos.
Por que diversificar?
O objetivo da diversificação não é necessariamente aumentar o desempenho - não garante ganhos ou garantia contra perdas. Mas uma vez que você escolhe segmentar um nível de risco com base em seus objetivos, horizonte temporal e tolerância para a volatilidade, a diversificação pode proporcionar o potencial para melhorar os retornos desse nível de risco.
Para construir um portfólio diversificado, você deve procurar ativos - ações, títulos, dinheiro ou outros - cujos retornos não se mudaram historicamente na mesma direção e no mesmo grau; e, idealmente, ativos cujos retornos geralmente se movem em direções opostas. Dessa forma, mesmo que uma parte do seu portfólio esteja em declínio, o restante do seu portfólio provavelmente aumentará, ou pelo menos não diminuirá tanto. Assim, você pode potencialmente compensar um pouco do impacto que uma classe de ativos de baixa performance pode ter em um portfólio global.
Outro aspecto importante da construção de um portfólio bem diversificado está tentando se diversificar em cada tipo de investimento.
Dentro de suas participações individuais, tenha cuidado com a sobreconcentração em uma única ação. Por exemplo, você pode não querer que um estoque desempenhe mais de 5% do seu portfólio de ações. A Fidelity também acredita que é inteligente se diversificar em ações por capitalização de mercado (pequenas, médias e grandes capitais), setores e geografia. Novamente, nem todos os limites, setores e regiões prosperaram ao mesmo tempo, ou ao mesmo grau, para que você possa reduzir o risco de portfólio espalhando seus ativos em diferentes partes do mercado de ações. Você pode querer considerar uma mistura de estilos também, como crescimento e valor.
Da mesma forma, quando se trata de investimentos de títulos, considere variáveis prazos, qualidades de crédito e durações, que medem a sensibilidade às mudanças na taxa de juros.
A diversificação provou seu valor a longo prazo.
Durante o mercado urso 2008-2009, muitos tipos diferentes de investimentos perderam valor em certa medida ao mesmo tempo, mas a diversificação ainda ajudou a conter as perdas globais da carteira.
Considere o desempenho de 3 carteiras hipotéticas: uma carteira diversificada de 70% de ações, 25% de títulos e 5% de investimentos de curto prazo; um portfólio de ações; e uma carteira de todo o dinheiro. Como você pode ver na tabela abaixo, um portfólio diversificado perdeu menos do que uma carteira de estoque total na recessão, e enquanto se seguiu na recuperação subseqüente, superou facilmente o caixa e capturou muitos dos ganhos do mercado. Uma abordagem diversificada ajudou a gerenciar o risco, mantendo a exposição ao crescimento do mercado.
A diversificação ajudou a limitar perdas e ganhos de captura durante a crise financeira de 2008.
O alto preço do tempo ruim.
Os investidores obtiveram uma média de retornos mais baixos do que alguns índices de mercado.
Janeiro de 1997 - dezembro de 2018.
Por que é tão importante ter um nível de risco com o qual você pode viver? Como o exemplo acima ilustra, o valor de um portfólio diversificado geralmente se manifesta ao longo do tempo. Infelizmente, muitos investidores lutam para perceber plenamente os benefícios de sua estratégia de investimento, porque em mercados dinâmicos, as pessoas tendem a perseguir o desempenho e comprar investimentos de alto risco; e em uma desaceleração do mercado, eles tendem a acudir a opções de investimento de baixo risco; comportamentos que podem levar a oportunidades perdidas. O grau de baixo desempenho por parte dos investidores individuais tem sido o pior durante os mercados ursos. Os estudos demonstraram consistentemente que os retornos obtidos pelo investidor médio de ações ou fundos de obrigações ficaram à margem do retorno do índice médio de ações ou títulos, geralmente por uma grande margem.
Os dados da DALBAR mostram que o investidor de fundo médio seguiu significativamente os índices de referência. (Veja o gráfico.) Isso significa que as decisões que os investidores fazem sobre como se diversificar, o tempo de escolha para entrar ou sair do mercado, bem como as taxas que eles pagam ou os fundos de baixo desempenho que eles escolhem, fazem com que eles gerem retornos muito menores do que os mercado global.
"Ser disciplinado como investidor nem sempre é fácil, mas ao longo do tempo demonstrou a capacidade de gerar riqueza, enquanto o tempo de mercado provou ser um exercício dispendioso para muitos investidores", observa Ann Dowd, vice-presidente da Fidelity Investments. "Ter um plano que inclua alocação adequada de ativos e reequilíbrio regular pode ajudar os investidores a superar este desafio".
Construindo um portfólio diversificado.
Para começar, você precisa certificar-se de que seu mix de ativos (por exemplo, ações, títulos e investimentos de curto prazo) esteja alinhado com seu prazo de investimento, necessidades financeiras e conforto com volatilidade. As combinações de ativos da amostra abaixo combinam vários valores de estoque, títulos e investimentos de curto prazo para ilustrar diferentes níveis de risco e potencial de retorno.
Escolha a quantidade de ações com as quais você se sente confortável.
A diversificação não é uma tarefa única.
Uma vez que você tenha um mix alvo, você deve mantê-lo no controle com exames periódicos e reequilíbrio. Se você não reequilibrar, uma boa corrida em ações poderia deixar seu portfólio com um nível de risco inconsistente com seu objetivo e estratégia.
Como um mix de investimento pode mudar ao longo do tempo.
E se você não reequilibrar? O portfólio hipotético mostra o que aconteceria se você não reequilibrasse uma carteira de 2009-2018: a alocação de ações teria crescido drasticamente. (Veja o gráfico.)
O aumento do peso aumentado nas ações significou que o portfólio apresentou mais risco potencial no final de 2018. Por que? Porque, enquanto o desempenho passado não garante resultados futuros, as ações historicamente tiveram variações de preços maiores do que títulos ou caixa. Isso significa que, quando um portfólio se inclina para ações, ele tem o potencial de maiores e baixos. 2.
O reequilíbrio não é apenas um exercício de redução de risco. O objetivo é redefinir sua combinação de ativos para trazê-lo de volta para um nível de risco apropriado para você. Às vezes, isso significa reduzir o risco, aumentando a parcela de um portfólio em opções mais conservadoras, mas outras vezes significa adicionar mais riscos para voltar ao seu mix alvo.
Uma abordagem de 3 passos.
Investir é um processo contínuo que requer atenção e ajuste regulares. Aqui estão 3 etapas que você pode tomar para manter seus investimentos funcionando para você:
1. Crie um plano de investimento personalizado.
Se você ainda não o fez, defina seus objetivos e prazos, e faça um balanço de sua capacidade e tolerância ao risco.
2. Invista no nível apropriado de risco.
Escolha uma mistura de ações, títulos e investimentos de curto prazo que você considere apropriados para seus objetivos de investimento. (O Centro de Planejamento e Orientação da Fidelity pode ajudar.)
Os estoques têm historicamente um maior potencial de crescimento, e mantê-los por períodos de tempo mais longos pode ajudar a suavizar a volatilidade.
Por outro lado, se você precisar do dinheiro em apenas alguns anos - ou se a perspectiva de perder dinheiro o deixa nervoso demais - considere uma alocação mais alta para investimentos geralmente menos voláteis, como títulos e investimentos de curto prazo. Ao fazer isso, é claro, você estará negociando o potencial de maiores retornos para o potencial de menor volatilidade.
Depois de escolher um mix de ativos, pesquisar e selecionar investimentos adequados.
3. Gerencie seu plano.
Sugerimos que você - por conta própria ou em parceria com um profissional de investimento - faça manutenção regular para o seu portfólio. Que significa:
Monitorar - Avalie seus investimentos periodicamente para mudanças na estratégia, desempenho relativo e risco. Rebalance - Revisifique sua mistura de investimentos para manter o nível de risco com que você se sente confortável e corrigir a deriva que pode acontecer como resultado do desempenho do mercado. Como orientação geral, você pode querer considerar reequilibrar se alguma parte da sua combinação de ativos se afasta do seu alvo em mais de 10 pontos percentuais. Gerencie os impostos - Decida como implementar a colheita de perda de impostos, retirada de benefícios fiscais e estratégias de localização de ativos para gerenciar impostos. Refresque - Pelo menos uma vez por ano, ou sempre que suas circunstâncias ou metas financeiras mudam, revisite seu plano para se certificar de que ainda faz sentido.
A linha inferior.
Alcançar seus objetivos de longo prazo requer equilíbrio de risco e recompensa. Escolher a combinação correta de investimentos e depois reequilibrar periodicamente e monitorar suas escolhas pode fazer uma grande diferença em seu resultado.
Próximos passos a considerar.
Obtenha uma estratégia de investimento personalizada com uma conta gerenciada pela Fidelity.
Explore como investir seu dinheiro e obter idéias de investimento para combinar seus objetivos.
Assista a um vídeo sobre como monitorar seus investimentos.
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Antes de investir, considere os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas do fundo ou anuidade e suas opções de investimento. Ligue ou escreva para a Fidelity ou visite a Fidelity para um prospecto livre e, se disponível, um prospecto resumo contendo essa informação. Leia atentamente.
Fidelity Brokerage Services LLC, Membro NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917.
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